2025.08.30 개인연금계좌 #1 평가 및 9월 계획

1. 7월 대비 8월의 주요 변화

종목	7월	8월	증감
KODEX 미국S&P500
보유수량	1,490	1,610	+120
매입평균	17,957	18,124	-
매입금액	26,756,349	29,180,264	-
현재가	20,170	20,595	-
평가금액	30,053,300	33,157,950	+3,104,650
평가손익	3,296,951	3,977,686	+680,735
수익률	12.32%	13.63%	+1.31%
KODEX 미국배당커버드콜액티브
보유수량	1,190	1,490	+300
매입평균	11,269	11,369	-
매입금액	13,410,582	16,940,502	-
현재가	11,800	11,890	-
평가금액	14,042,000	17,716,100	+3,674,100
평가손익	631,418	775,598	+144,180
수익률	4.71%	4.58%	-0.13%
ACE 미국30년국채액티브(H)
보유수량	1,650	1,720	+70
매입평균	7,852	7,843	-
매입금액	12,956,545	13,490,345	-
현재가	7,615	7,645	-
평가금액	12,564,750	13,149,400	+584,650
평가손익	-391,795	-340,945	+50,850
수익률	-3.02%	-2.53%	+0.49%
KODEX 머니마켓액티브
보유수량	165	70	-95
매입평균	103,010	103,010	-
매입금액	16,996,574	7,210,668	-
현재가	103,455	103,665	-
평가금액	17,070,075	7,256,550	-9,813,525
평가손익	73,501	45,882	-27,619
수익률	0.43%	0.64%	+0.21%
TIGER 미국초단기(3개월이하)국채	-	340	+340
매입평균	-	9,625	-
매입금액	-	3,272,400	-
현재가	-	9,630	-
평가금액	-	3,274,200	-
평가손익	-	1,800	-
수익률	-	0.06%	-

🟢 신규 편입 자산

• TIGER 미국초단기(3개월이하)국채 340주 편입:
  예수금을 대체하는 초단기 국채 ETF로 현금 유동성 확보 및 환율 트레이딩을 할 수 있지 않을까 해서 포트에 추가. 현재 평단가 아래로 내려가면 매수하고 머니마켓 액티브와 반반으로 유지할 계획임

🟢 현금성 자산 구조 변화

• KODEX 머니마켓액티브:
  165주 → 70주로 대폭 축소. 진정한 현금성 역할은 TIGER 초단기국채와 병행.
• 머니마켓과 초단기국채를 번갈아 트레이딩:
  환율 변동에 따라 환차익을 노리며, 단기 자금 운용의 유연성 확보!

🟢 주식/채권 자산 확대

• KODEX 미국S&P500: 1,490 → 1,610주로 확대(평가금액 3백만원 ↑, 수익률 1%p↑)
• KODEX 미국배당커버드콜액티브: 1,190 → 1,490주로 확대(평가금액 3.7백만원 ↑)
• ACE 미국30년국채액티브(H): 1,650 → 1,720주로 확대(평가금액 0.6백만원 ↑, 손실폭 0.5%p 축소)

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2. 잘한 부분 👍

• 현금 및 예수금 전략 변환 성공
  초단기국채(달러 자산) 활용으로 환차익 기회 및 현금 유동성 보강
• 적극적 리밸런싱 실행
  머니마켓(원화 현금)에서 주식·커버드콜·장기채·초단기채 등으로 자산군 분산
• 성장주/배당주 비중 확대
  상승장, AI·대형주 랠리 시 S&P500 ETF에 꾸준히 투자하여 수익률 개선
• 방어자산 보유 확대
  장기국채 ETF를 소폭 추가하여 금리 하락 대비

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3. 부족한 부분 & 조정 포인트 📝

• 현금성 자산 비중 신속 축소로 시장 단기 급락시 매수 여력 일시적 저하 위험
  • 현금(머니마켓+초단기채) 포트폴리오 내 10~15%까지는 유지 추천
• 장기국채 손실 지속 구간
  • 금리 인하 시까지 인내 필요, 시장 반등기 평단가 관리 적극 필요
  • 볼린저밴드 하단에서 10주씩 추가매수, 볼린저밴드 상단 터치시 100주 매도 예정. 
• 주식 비중 과대 확대 경계
  • S&P500+커버드콜이 51.6백만원(73% 이상) → 목표비중(55~60%) 넘지 않게 주기적 점검

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4. 향후 전략 🌟

• 현금성 자산은 환율·금리 등 시장 변화에 따라, 머니마켓&초단기국채 번갈아 트레이딩 및 환차익 극대화
• 주식 과대 편중 시 일부 이익 실현, 배당 및 장기채 꾸준한 분할매수 병행
• 정기 자산비중 점검 및 리밸런싱 유지로 장기 복리수익 추구

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결론

8월에는 S&P500과 미국배당커버드콜액티브를 각각 120주, 300주 늘리고 미국초단기국채를 새로 추가했습니다. 

현금유동성은 현재 수준 유지하면서 조금씩 저점에서 수량을 늘릴 계획입니다.