2026.05.29 연금계좌현황

 

5월은 미국 정치적 불확실성과 국내 반도체 기업의 파업 이슈 등으로 시장 변동성이 컸던 한 달이었습니다. 되돌아보니 삼성전자 파업이슈 등에는 내성이 있는데 트럼프의 변덕에 제가 민감하게 반응하는거 같습니다. 아무튼 5월에도 실탄을 추가 투입하며 기계적인 적립식 매수를 이어갔습니다. 그 결과 총자산은 전월 대비 +13,871,480원 증가한 192,863,402원으로 5월을 마감했습니다.

지난달에 세웠던 계획들의 이행 현황과 성과를 복기해 봅니다.

📊 5월 자산 현황 요약 (2026. 05. 29 기준)

• 총 평가금액: 192,863,402원 (연금 1·2번, IRP 합산, 현금 포함)
• 전월(4/30) 대비 증감: +13,871,480원
• 계좌별 현황:
  • 개인연금 1번: S&P500의 상승세 지속 (전월 수익률 24.97% ➡️ 34.57%)
  • 개인연금 2번: 신규 편입한 TIME Korea플러스배당액티브 17주 확보 및 나스닥100 상승 (전월 수익률 18.92% ➡️ 34.21%
  • IRP: 미국배당다우존스 수익률 28.93% 달성. 연간 납입 한도는 30만 원 남은 상태이며, 안전자산 한도 규정으로 인해 TIGER 미국30년국채커버드콜액티브(H)만 적립식 매수를 지속 중입니다.

📈 5월 주요 매매 및 성과 (Good Job)

1. TIME 코리아플러스배당액티브 신규 적립

지난달 진입 시점에 고점 우려가 있었고 중간에 파업 이슈로 일시적 손실 구간을 지나기도 했으나, 매일 1주 모으기 원칙을 유지했습니다. 한 달간 17주를 확보했으며, 매입평균가(34,872원) 대비 현재가(36,805원)가 상승하여 +5.54%의 수익권으로 전환되었습니다. 6월에도 매수를 지속할 예정입니다. 손실구간일때 TIGER 미국30년국채커버드콜액티브(H)을 매도해서 물타기 들어가지 못한 거는 아쉽습니다. ㅎㅎ

2. 미국 지수형(S&P500, 나스닥100) 적립 및 비중 조절

매일 기계적으로 매수한 S&P500과 나스닥100은 한 달간 각각 27주씩 추가되었습니다. 각각 34.57%, 34.21%의 수익률을 기록하며 전체 자산 성장을 이끌었습니다. 비중이 커진 만큼, 6월부터는 일일 매수 수량을 기존의 절반 수준(1주)으로 낮추어 속도를 조절할 계획입니다.

3. TIGER 미국초단기(3개월 이하)국채 100주 매도 (예수금 확보)

5월 말 연금 계좌의 예수금이 소진되던 시점에, 1번 계좌 내 대기성 자금으로 보유 중이던 TIGER 미국초단기국채 100주를 매도했습니다. 환율이 1,500원 이상인 상황에서 추가 상승 동력은 제한적이라 판단했고, 어차피 미국 지수형 상품을 주로 매수하고 있어 환차손 상쇄 효과도 낮다고 보아 선제적으로 현금을 확보했습니다.

📉 아쉬운 점 및 리스크 관리 (Lesson & Learn)

1. 한국부동산리츠인프라 단기 하락 우려

4월 말 4,800원에 예약매수가 체결되며 진입 단가는 낮췄으나, 제이알글로벌리츠 사태 여파로 국내 리츠 시장의 투자 심리가 침체되었습니다. 5월 중 현재가가 4,395원까지 내려앉으며 수익률은 -8.46%로 전환되었습니다. 다행히 계좌 내 비중이 1.2% 수준으로 낮아 전체 타격은 미미합니다. 신뢰 회복에 시간이 걸릴 것으로 보여, 6월에는 전월 저점 부근에 10주 정도만 예약매수를 걸어두고 관망할 예정입니다.

2. TIGER 미국30년국채커버드콜의 정체

해당 종목은 여전히 -11%~-12% 대 손실 구간에 정체되어 있습니다. 당초 현금 고갈 시 100주씩 매도하여 다른 자산의 재원으로 쓰려 했으나, 5월 중 연금 2번 계좌에 100만 원을 추가 납입하면서 현금 여력이 생겨 매도를 실행하지는 않았습니다. (1,710주 유지) 6월에도 단기 반등은 어려울 것으로 전망합니다.

📋 6월 자산 운용 계획

• 국채 커버드콜 분할 매도 시점 조율: 현재 2번 계좌의 예수금은 약 87,481원 남았습니다. CMA 잔고 여유가 있으므로 우선 100만 원 정도를 추가 납입하고, 이후 다시 현금이 부족해지는 시점부터 TIGER 미국30년국채커버드콜을 100주씩 분할 매도하여 예수금을 충당하겠습니다.
• 리츠 추가 예약매수 설정: 가격이 4,395원까지 밀리면서 기 설정해 둔 4,700원, 4,600원 예약매수는 모두 체결되었습니다. 하방 리스크를 고려해 다음 지지선인 4,250원에 10주 추가 예약매수를 걸어두고 대응하겠습니다.

📝 결산 후기

5월 한 달 동안 약 1,387만 원의 자산 성장을 확인하며, 제 성향에는 기계적인 적립식 투자가 가장 적합하다는 점을 재확인했습니다.

6월에는 시장 상황에 맞춰 일일 모으기 금액과 수량을 조금 낮추어, 천천히 자산을 늘려가는 흐름을 유지하겠습니다.