2025.11.29 11월 개인연금계좌 평가 및 12월 계획

 

1번 계좌 요약 (세액공제계좌)
11월에는 계획대로 KODEX 미국S&P500 을 중심으로 주식 비중을 더 늘리면서, 머니마켓·장기채 비중을 꾸준히 줄이는 리밸런싱이 진행되었습니다. 시장 반등세에 힘입어 평가손익과 수익률 모두 10월 대비 추가 개선되었네요. 

KODEX 미국S&P500: 10월 말 1,880주 → 11월 말 2,014주로 134주 추가 매수, 수익률은 19.51% → 21.37%로 상승했습니다.​
세액공제 계좌의 성장 축을 맡는 코어 자산으로 비중 확대 전략이 그대로 유지되고 있습니다.​

KODEX 미국배당커버드콜액티브: 1,660주로 수량은 변동 없지만, 수익률이 9.35% → 12.36%로 개선되며 시장 반등 효과를 함께 누렸습니다.​ 이 종목은 S&P500을 보완하는 인컴·완충 역할입니다. 현금유동성이 부족할 경우 일부 매도할 계획입니다. 

ACE 미국30년국채액티브(H) : 800주로 10월과 동일, 장기국채 비중 축소 이후 추가 매매 없이 홀딩 구간입니다.​
수익률은 1.25% → 0.55%로 다소 둔화되었지만, 이미 비중을 줄여 두어 계좌 전체 변동성에는 큰 부담이 없는 상태입니다.​ 8,300원 이상에서 매도할 계획인데 생각보다 안올라가서 그냥 유지 중입니다. 일부 하락시 추가 물타기를 할까말까 고민은 계속 하는 중입니다.

KODEX 머니마켓액티브 : 50주 → 20주로 줄어들며, 파킹용 현금성 자산의 비중 축소가 가속화되고 있습니다.​
“11~12월 머니마켓을 모두 매도해 S&P500으로 전환”이라는 목표를 향해 차근차근 진행 중입니다.​

TIGER 미국초단기(3개월이하)국채 : 600주를 유지하면서 수익률이 2.43% → 5.70%로 상승, 안정적인 초단기채+월배당 구조가 잘 작동하고 있습니다.​ 장기국채 대신 보다 안정적인 달러 채권·현금 대체 자산 역할을 해주고 있습니다.​

현금: 10월 말 702,809원 → 11월 말 996,352원으로 소폭 증가했습니다.​
분배금·배당이 유입되면서도 대부분은 S&P500·채권 ETF로 빠르게 재투자되는 구조입니다.​

 

→ 1번 계좌는 “S&P500 성장 + 커버드콜·채권 인컴 + 현금성 축소”라는 중장기 방향성을 그대로 유지하며, 시장 반등에 힘입어 평가금액과 수익률이 모두 우상향하는 중입니다.

2번 계좌 요약 (안세공계좌)
안세공 계좌는 11월 한 달 동안 “나스닥100 성장 축 강화 + 부진한 금융 커버드콜 축소 + 신규 테마(SOL 미국AI전력인프라) 편입”이라는 큰 변화가 있었습니다. 납입한도 900만 원을 채운 뒤에는 분배금·배당을 활용해 저점 매수와 평단가 관리에 집중하는 전략을 이어가고 있습니다.​

KODEX 미국나스닥100:
820주 → 889주 → 1,074주로 10월, 11월 모두 꾸준히 누적 매수가 이어졌습니다.​
수익률은 9.51% → 15.33% → 13.01% 구간으로, 최근 조정에도 여전히 계좌의 핵심 성장 엔진 역할을 하고 있습니다.​

TIGER 미국30년국채커버드콜액티브(H) :
1,100주를 두 달 연속 유지 중이며, 수익률은 -4.59% → -4.29% → -3.78%로 서서히 손실 폭이 줄고 있습니다.​ 월배당·커버드콜 구조상 금리 안정 구간이 길어질수록 회복 여지가 커지는 타입이라, “장기 인컴+완충” 관점에서 그대로 보유 전략을 유지한 것으로 볼 수 있습니다.​ 8,300원 이상에서는 매도하고 다른 ETF로 교체할 계획인데 생각보다 안올라가네요. 

KODEX 금융고배당TOP10타겟위클리커버드콜  → SOL 미국AI전력인프라 교체:
금융고배당 커버드콜은 10월 기준 1,250주·수익률 -5.23%로 부진한 상태였고, 11월에는 분리과세 25% 이슈에 따른 금융주 반등 구간에서 단계적 매도로 대부분 정리되었습니다.​ 매매손익으로는 364,725원 이익이나 그동안 받은 분배금을 고려하면 선방한거 같습니다. 그 대신 SOL 미국AI전력인프라가 404주(매입금액 8.23백만, 수익률 -0.53%)까지 빠르게 쌓이며, 금융 고배당 대신 AI·전력 인프라 성장 테마로 포지션 전환이 이루어졌습니다.​

SOL 미국AI전력인프라:
AI 데이터센터·전력 인프라·신재생 등 미국 전력 밸류체인에 투자하는 테마 ETF로, 최근 1~6개월 수익률이 국내 AI·전력 관련 ETF 중 최상위권 수준입니다.​ 커버드콜 중심의 금융주 인컴에서 벗어나, 장기 성장성이 높은 AI 전력 인프라 섹터로 갈아탄 점이 이번 달 리밸런싱의 가장 큰 특징입니다.​

현금: 10월 초 2,779,226원 → 10월 말 225,352원 → 11월 말 243,773원으로, 납입 한도를 모두 채운 이후에도 분배금이 들어올 때마다 마이너스/저점 구간 종목을 추가 매수한 뒤, 평단가 위에서 매도해 나스닥100으로 전환하는 전략을 유지하고 있습니다.​

→ 2번 계좌는 “나스닥100 중심 성장 + 국채 커버드콜 인컴 + 금융 커버드콜 축소 + AI 전력 인프라 테마 확대”라는 방향으로 포지셔닝이 바뀌었고, 특히 성장·테마 비중을 늘리며 장기 수익률 개선을 노리는 구조로 재편된 한 달이었습니다.​

12월 계획 & 2026년 납입 전략
올해 납입한도를 모두 채웠기 때문에 12월에는 계좌에 있는 현금과 분배금으로만 매수할 계획입니다.

 

1번 계좌: 남은 머니마켓 비중을 추가로 줄이며 S&P500·커버드콜·초단기채 중심으로 정리
2번 계좌: 나스닥100 및 SOL 미국AI전력인프라 분할 매수, 국채 커버드콜은 배당 재투자 위주 홀딩
이라는 기존 계획을 이어가며, 분배금/배당 유입 시 저점 매수와 평단 관리에 집중하는 방향이 계속될 것으로 보입니다.​

 

작년에는 1번 계좌를 초반에 한 번에 채우고 곧바로 전액 매수하는 바람에, 4월 폭락 구간에서 원하는 만큼 추가 매수를 하지 못했던 경험이 있습니다. 그 경험을 반영해서 2026년부터는 1번·2번 계좌에 각각 월 60만 원, 90만 원씩 10개월에 나눠 납입하는 방식으로 바꿔 볼 계획입니다. 이렇게 하면 연간 납입 한도를 지키면서도, 연중 조정 구간마다 더 유연하게 분할 매수를 활용할 수 있을 것 같습니다.

498410 KODEX 금융고배당TOP10타겟위클리커버드콜 매매손익

매매일자	보유수량	매입단가	매수수량	매도단가	매도수량	매수금액	매도금액	실현손익	손익률	수수료
2025/07/10	5	13,290	5	0	0	66,450	0	-2	0.00	2
2025/07/14	15	13,580	10	0	0	137,250	0	-5	0.00	5
2025/07/15	70	13,796	55	0	0	762,025	0	-32	0.00	32
2025/07/16	90	13,736	20	0	0	270,550	0	-11	0.00	11
2025/07/17	100	13,685	10	0	0	132,300	0	-5	0.00	5
2025/07/18	110	13,633	10	0	0	131,150	0	-5	0.00	5
2025/07/21	120	13,586	10	0	0	130,600	0	-5	0.00	5
2025/07/22	130	13,545	10	0	0	130,550	0	-5	0.00	5
2025/07/24	145	13,499	15	0	0	196,525	0	-8	0.00	8
2025/07/25	170	13,459	25	0	0	330,675	0	-13	0.00	13
2025/07/28	310	13,047	140	0	0	1,756,550	0	-73	0.00	73
2025/07/29	1,050	12,718	740	0	0	9,309,950	0	-391	0.00	391
2025/08/05	1,060	12,716	10	0	0	124,400	0	-5	0.00	5
2025/08/08	1,070	12,713	10	0	0	124,800	0	-5	0.00	5
2025/09/03	1,080	12,708	10	0	0	120,950	0	-5	0.00	5
2025/09/10	1,000	12,708	0	12,730	80	0	1,018,400	1,712	0.17	42
2025/09/15	900	12,708	0	13,000	100	0	1,300,000	29,139	2.29	54
2025/09/26	950	12,692	50	0	0	620,500	0	-26	0.00	26
2025/10/01	970	12,684	20	0	0	246,000	0	-10	0.00	10
2025/10/02	1,100	12,652	130	0	0	1,614,400	0	-67	0.00	67
2025/10/13	1,120	12,640	20	0	0	239,100	0	-10	0.00	10
2025/10/16	1,140	12,632	20	0	0	244,180	0	-10	0.00	10
2025/10/17	1,160	12,621	20	0	0	239,000	0	-10	0.00	10
2025/10/21	1,180	12,620	20	0	0	251,500	0	-10	0.00	10
2025/10/28	1,200	12,614	20	0	0	244,900	0	-10	0.00	10
2025/10/29	1,250	12,593	50	0	0	604,750	0	-25	0.00	25
2025/11/07	1,100	12,593	100	12,600	250	1,224,500	3,150,000	1,497	0.05	183
2025/11/10	500	12,561	0	12,736	600	0	7,641,500	104,207	1.38	321
2025/11/12	400	12,561	0	13,050	100	0	1,305,000	48,784	3.88	54
2025/11/13	300	12,561	0	13,200	100	0	1,320,000	63,783	5.08	55
2025/11/14	0	12,561	0	12,950	300	0	3,885,000	116,351	3.09	163
손익합계								364,725