2025.07.04 개인연금계좌 #1 평가 및 리밸런싱 계획

코드	종목명	보유수량	매입평균	매입금액	현재가	평가금액	평가손익	수익률
379800	KODEX 미국S&P500	1,300	17,666.61	22,966,589	19,505	25,356,500	2,389,911	10.40
441640	KODEX미국배당커버드콜액티브	1,040	11,211.81	11,660,282	11,575	12,038,000	377,718	3.23
453850	ACE 미국30년국채액티브(H)	1,510	7,877.12	11,894,445	7,725	11,664,750	-229,695	-1.93
488770	KODEX 머니마켓액티브	230	103,003.40	23,690,782	103,240	23,745,200	54,418	0.22

 

트럼프의 이란 폭격 직후 공포에 보유하고 있던 RISE 미국S&P500(H)를 전량 매도했다.  근데 오히려 그 이후 시장은 더 상승세이다.  7/5 이 관세 연기시한 마지막이었는데 아직까지 조용하다. 역시 멘탈관리가 중요하다.  이참에 리밸런싱 계획을 다시 세워서 차근차근 다시 매수하려고 한다. 아래 평가는 퍼플렉시티가 세워줬는데 나쁘지 않은거 같다. 챗지피티는 미국장기채를 30%까지 늘리라고 나온다. ㅎㅎ 

 

리밸런싱 계획

KODEX 머니마켓액티브 를 매일 10주씩 매도씩 매도하고

S&P500, 코미커, 미국장기채를 매일 분할매수. 미국장기채는 신중하게 접근할 필요가 있음. 

요약

• **주식(성장+배당) 55~60%, 장기국채 15~20%, 현금성 5~10%**로 비중 조정
• 분할매수/매도, 분배금 즉시 재투자, 환노출/환헤지 혼합 전략 유지
• 시장 변동성 확대 시 리밸런싱 기회로 활용
• 정기 점검과 유연한 대응으로 장기 복리 효과 극대화

 

1. 목표 비중 설정

자산군	현재비중	권장비중
미국 주식	약 52%	55~60%
배당/커버드콜	약 17%	15~20%
미국 장기국채	약 16%	15~20%
머니마켓(현금)	약 15%	5~10%

 

 

• 주식(성장+배당) 비중을 60% 내외로 유지해 장기 성장성과 인컴을 동시에 추구
• 장기국채는 금리 하락기 대비 방어 및 인컴 역할로 15~20% 유지
• 현금성 자산은 투자 기회 포착용으로 5~10%로 점진적 축소

2. 구체적 리밸런싱 방안

(1) S&P500 ETF(성장주)

• 추가 상승 시 일부 차익 실현: S&P500이 단기 급등(예: 10% 이상 상승) 시 10~20% 비중을 분할 매도해 현금화
• 조정 시 분할매수: 시장 조정(5~10% 하락) 시 분할매수로 평단가 관리

(2) 커버드콜/배당 ETF

• 월배당 인컴 극대화: 분배금은 즉시 재투자, 가격 하락 시 추가 매수로 평단가 인하
• 비중이 과도하게 늘면(20%↑) 일부 이익 실현도 고려

(3) 미국 장기국채 ETF

• 금리 인하 기대감 커질 때 분할매수: 7,600원 이하 등 목표가 도달 시마다 10~50주씩 분할매수
• 금리 급등 시 추가 하락 가능성 감안, 분할매수 원칙 유지

(4) 머니마켓 ETF(현금성)

• 비중 점진적 축소: 투자 기회(주식/채권 저가) 발생 시마다 일부 자금 이동
• 최소 5~10%는 유동성 확보용으로 유지

3. 환노출/환헤지 전략

• 환노출(S&P500)과 환헤지형(국채, 커버드콜) 비중을 2:1~3:1로 유지
• 환율 급락(1,300원 이하) 시 환헤지 ETF 비중 일시 확대
• 장기적으로는 환노출 ETF 비중을 높게 유지해 자산 분산 효과 극대화

4. 분배금/예수금 활용

• 분배금은 즉시 재투자: 월중/월말 배당일에 맞춰 교차매수(예: 월말배당은 배당 직후 배당주 매수, 월중배당은 국채커버드콜 매수)
• 시장 급락 시 하락폭 큰 종목에 집중 매수: 평단가 인하 및 반등 시 수익률 극대화

5. 정기 점검 및 유연한 대응

• 분기별로 자산군별 비중 점검: 시장 상황 변화(금리, 환율, 경기 등)에 따라 비중 조정
• 특정 자산군 급등/급락 시 리밸런싱: 편중 리스크 방지

 

https://a2ztec.tistory.com/232

2025.05.31 개인연금 #1